Finanças Pessoais: 5 Dicas Simples Para se Organizar

13 de agosto de 2019 Off Por Proativa Saúde

A falta de organização em suas finanças pessoais certamente te levará ao caos financeiro. Portanto, para sair do vermelho e dar os primeiros passos para ter uma reserva financeira, siga estas dicas 5 dicas simples.

A quarta dica é a mais simples e poderosa!

1- Acompanhe Seus Gastos

Certamente estar no vermelho é terrível e, se esta for sua situação, você deve estar ansioso para resolver logo esta situação. Entretanto, uma das grandes virtudes de pessoas de sucesso é ter paciência.

Essa paciência será necessária para que você aprenda sobre seus próprios gastos. Se te perguntarem quanto você gasta em cada área da vida, é provável que você não saiba as respostas.

Esta dica é simples para quem consegue ter paciência. Primeiramente, defina como você vai acompanhar seus gastos. Você pode juntar os cupons no bolso, carregar um bloco de notas ou baixar um aplicativo no celular.

O importante é que seja algo que esteja sempre disponível e que você saiba como improvisar quando não estiver. Por exemplo, se você comprar algo na feirinha, provavelmente não receberá um recibo, então pegue logo qualquer pedaço de papel e anote seu gasto.

Em segundo lugar, você deve organizar estes dados todas as noite, sem falhar. Você pode organizar em um app de gestão financeira ou numa simples tabela, o importante é que você separe por categorias, as mais comuns são:

Moradia (aluguel);
Água;
Luz;
Alimentação (mercado, refeições, etc);
Roupas;
Gasolina;
Manutenção do carro;
Manutenção da casa;
Lazer;

Faça isso consistentemente por três meses e você terá uma boa noção de como estão suas despesas. As outras dicas deste artigo dependem desta primeira para terem mais resultado.

2- Pague-se Primeiro

Esta é uma dica avançada e usada por pessoas muito experientes em finanças pessoais. Entretanto, nós simplificamos ela para a realidade das pessoas que estão começando a se organizar financeiramente.

Primeiramente, entenda que você sempre se virou financeiramente. É provável que já tenha ganho menos do que ganha hoje e ainda assim tinha a mesma quantidade de dívidas que tem hoje ou até menos.

Portanto, decida separar um valor para se pagar. Idealmente este valor é entre 20 a 30% do seu salário, porém você pode começar com valores mais baixos e conforme começar a se organizar pode ir aumentando.

Depois, decida o que fará com esse valor. Se você tiver com contas no vermelho, este dinheiro pode ser usado para quitá-las, se não tem nenhuma dívida, você poderá começar a poupar este dinheiro. Então confira outros artigos no nosso blog para saber o que fazer com este dinheiro.

3- Pague o Mais Caro

Se você está com dívidas, certamente está tendo dificuldades para dormir a noite. A sua saúde pode estar sendo prejudicada de forma global. Antes de continuar endireitando suas finanças pessoais, exercite-se e cuide de sua saúde física e mental.

Agora, algumas dívidas são mais caras do que outras, mas não pense que o valor global de uma dívida demonstra esse preço. É o valor que ela te custa por mês que é mais caro.

Digamos que você fez um empréstimo com juros de 1% ao mês (a.m.) no valor de R$ 5.000,00. Também usou R$ 2.000,00 do limite da sua conta bancaria que cobra um juros de 3% a.m.

Apesar da primeira dívida ser maior, a segunda é mais cara. Isso por que o empréstimo de R$ 5.000,00 aumenta em R$ 50,00 todos os meses, porém a dívida do limite da conta aumenta em R$ 60,00 no mesmo período.

Não apenas isso, mas mesmo que você tivesse usado apenas R$ 100,00 do seu limite, por ter o juros mensal maior, ainda é a dívida mais cara.

Sendo assim, se você tiver algum dinheiro para quitar parte destas dívidas, primeiro quite a dívida com juros maior e depois que tiver com ela zerada, pague a outra.

4- Separe suas Fianças Pessoais em Envelopes

Qualquer consultor ou coach de Finanças Pessoais irá te ensinar a fazer isso. Uma vez que você tem uma noção dos seus gastos mensais, chegou a hora de organizar antecipadamente como usará seu dinheiro durante o mês.

A idéia é separar todo o dinheiro do mês por categorias, conforme você viu na primeira dica. Então você terá, por exemplo, o envelope do mercado com R$ 600,00.

Todas as vezes que for ao mercado, você usará apenas o dinheiro deste envelope. Quando acabar o valor do envelope, você tem que se virar com o que tem em casa.

É claro que você pode usar clipes, pastas ou qualquer outra coisa para separar o dinheiro. Entretanto a idéia dos envelopes é que você não vê o dinheiro de outras áreas enquanto pega para pagar algo.

Hoje em dia não é mais comum usar dinheiro em papel, mas existem muitos cartões de crédito pré-pagos e bancos com cartões de débito sem taxas.

Dessa forma, você pode criar várias contas sem taxas, uma para cada área e colar uma etiqueta sobre cada cartão com a área que ele representa. Assim, no início do mês você deposita em cada cartão o valor correto e fica com tudo separado de forma digital sem pagar nada por isso.

5- Guarde os Trocos

Apesar de ser uma dica antiga, é uma dica que funciona. Antigamente era comum o banco dar “porquinhos” de dinheiro. Ou seja, pequenos cofres para guardar as moedinhas de troco. Uma vez que o porquinho estivesse cheio era só quebrar e usar uma grande quantidade de dinheiro.

Esse é o poder dos trocos, porém, nos dias de hoje não é mais comum se usar dinheiro físico, além de que segurar moedas é prejudica a economia de forma geral.

Uma solução para isso é usar contas que tenham a função “guardar dinheiro“. Este tipo de função separa um valor na sua própria conta que fica “bloqueado” para que você não gaste.